L’argent en Argentine (paiement, cartes bancaires, transfert…)

La question de l’argent pour un PVT en Argentine est essentielle. Ce dossier vous permettra de trouver les solutions qui vous conviennent et de vous accoutumer au système économique local. 

L’Argentine est connue dans le monde pour trois choses : le foot, le tango et malheureusement ses problèmes économiques. Depuis la crise de 2001, qui est devenue un cas d’école pour tous les étudiants en économie, la situation s’était un peu arrangée… Mais, de nouveau depuis 2023, le pays connaît une crise majeure. 

Rien ne semble pouvoir enrayer l’inflation, ni la perte de valeur du peso. Tant et si bien que les Argentins passent par le marché noir pour tenter de se débarrasser de leur monnaie devenue “inutile”. Pour mieux comprendre la situation, vous pouvez lire à ce sujet l’article   » « Blue Dollar » : comment la valeur de la monnaie américaine est passée de 1 à 1 000 pesos en Argentine” (GEO Le Magazine, Benjamin LAURENT du 20/10/2023)

La valeur officielle du peso est particulièrement instable. En octobre 2022, 1 dollar permettait d’obtenir 153 pesos alors qu’il en valait 350 un an après, en octobre 2023. Avec l’élection du nouveau président de la République, Javier Milei en novembre 2023, et son institution, en décembre 2023, les compteurs des taux de change se sont affolés et le taux officiel est passé à 800 pesos pour 1 dollar. Les choses se sont ensuite calmées, mais le taux continue de changer. En avril 2024, le taux de change officiel est de 876 pesos pour 1 dollar (30 avril 2024).

La situation est bien sûr différente de ce que l’on connaît en France ou en Belgique, mais il n’y a rien d’insurmontable non plus. Comme on sait que beaucoup de futurs pvtistes ont du mal à s’y retrouver, on vous a préparé un dossier pour vous aider à comprendre le fonctionnement de l’économie argentine et le système bancaire argentin.

Pour vous permettre d’avoir une meilleure idée du coût de la vie en Argentine, nous vous conseillons de lire également l’article sur le sujet.

Qu’est ce que le taux de change officiel et le taux non officiel ?

L’économie argentine a la particularité d’avoir plusieurs taux de change. Un taux officiel annoncé et pratiqué par les banques et un taux « blue » non officiel plus avantageux. 

En tant qu’étrangers, nous avons la « chance » d’arriver avec des euros dans nos poches. L’euro est une monnaie forte et stable. Nous avons tout intérêt à utiliser le taux « blue » pour avoir un meilleur pouvoir d’achat. 

En avril 2024, le “taux blue” ne se révèle plus aussi intéressant qu’il l’a été. Les coupes budgétaires importantes décidées par le nouveau gouvernement ont mis un frein à la chute de valeur du peso. 

Le 30 avril 2024 : 

• taux officiel pour 100 € = 94 015 pesos
• taux blue pour 100 € = 110 995 pesos 

Cependant, l’économie argentine n’est pas une science exacte. Peu importe le moment où vous souhaitez partir, les conditions auront forcément changé. Renseignez-vous sur la valeur des taux avant de partir. 

Pour changer son argent liquide au taux « blue » il faut se rendre dans des bureaux de change qui le pratique, ou aller dans une agence Western Union.

Pour mon séjour en Argentine, dois-je venir avec du liquide ? Des euros ? Des dollars américains ? Des pesos ?

Bien que le dollar fasse partie intégrante de l’économie argentine, il n’est pas nécessaire de changer vos euros en dollars avant d’arriver dans le pays, puis de les changer en pesos une fois sur place. Les euros se vendent aussi bien que les dollars et valent même un peu plus : en avril 2024, 1 € = 1 109 pesos et 1 $ = 1 035 pesos (au taux « blue »). 

Vous pouvez changer des euros en pesos avant d’arriver en Argentine, mais évitez de prendre des trop grosses sommes. Comme le peso se dévalue très rapidement, vous perdriez de l’argent. De plus, les bureaux de change et les banques en France, pratiquent le taux officiel ce qui ne sera pas à votre avantage.

Le plus pratique et économique est donc d’arriver avec des euros en liquide que vous pouvez changer au fur et à mesure de vos dépenses. Si vous ne souhaitez pas vous déplacer avec une grosse somme d’argent, vous pouvez faire des transferts d’argent dès que vous en avez besoin via un organisme de transfert. Le plus courant en Argentine est Western Union. Cela vous permettra d’envoyer votre argent directement de votre compte ou de votre carte bancaire vers Western Union. Vous pouvez ensuite les retirer en quelques secondes (en fonction de votre moyen de paiement) dans un point de retrait Western Union.

En résumé : venir avec un peu d’euros pour commencer son séjour et le changer au fur et à mesure, puis faire des transferts d’argent régulièrement pour avoir toujours des espèces. En cas d’urgence, il peut être utile d’avoir toujours une enveloppe de secours, avec dedans une centaine d’euros. 

Utiliser une carte bancaire : oui ou non ? Carte de débit ou carte de crédit ?

Comme si en Argentine la question de l’argent et des banques n’était déjà pas assez difficile, il faut en plus comprendre le fonctionnement des cartes bancaires : « debito », « credito », et « cuotas » sont les trois mots-clés du paiement par carte. 

La tarjeta de debito (carte de débit) est la carte que nous connaissons principalement en France. Quand on paye nos achats, le montant est directement retiré du compte bancaire. S’il n’y a plus d’argent sur le compte, le paiement est refusé.

La tarjeta de credito (carte de crédit) est plus courante aux Etats-Unis et au Canada. Pendant une période de 30 jours, tous les achats peuvent être effectués sans que rien ne soit retiré du compte. C’est la banque qui « avance » les paiements. À la fin de cette période, la banque communique le montant total des dépenses. Le client a alors quelques jours pour rembourser ce montant. S’il n’a pas cette somme sur son compte, il peut en payer une partie et étaler les paiements sur plusieurs mois, mais les taux d’intérêts sont élevés, et une nouvelle période de 30 jours commence, donc les frais s’accumulent. Il n’est pas possible de retirer de l’argent avec une carte de crédit.

Les cartes de crédit permettent de payer les achats en cuotas, c’est-à-dire en plusieurs fois. Il existe des cuotas avec ou sans frais, cela dépend des banques, des cartes bancaires et de l’endroit où s’effectue l’achat. Ce système est particulièrement utile pour les gros achats. 

Une fois ces distinctions expliquées, reste à savoir si c’est une bonne idée d’utiliser une carte bancaire en Argentine. 

Les paiements par carte bancaire sont possibles puisque tous les commerces sont équipés de TPE. L’utilisation de la carte bancaire internationale est recommandée pour ne pas payer de frais de banque avec une carte bancaire française. En payant avec une carte bancaire, vous bénéficiez d’un taux qui se situe entre le taux officiel et le taux “blue”. En avril 2024, ce taux MEP pratiqué par les moyens de paiement électronique (visa et mastercard), est de 959 pesos pour 1 euro. Cela signifie donc que les différences entre tous les taux ne sont pas très élevées et que l’utilisation de la carte bancaire n’est pas désavantageuse. Au contraire, elle est pratique, puisque vous n’êtes plus obligé·e·s de vous balader avec une grosse liasse de billets à chaque fois que vous sortez de chez vous. 

Toutes ces informations sont valables pour le mois d’avril 2024.

Retirer de l’argent au distributeur : oui ou non ?

En ce qui concerne les retraits dans les banques, au-delà des frais de commissions qui peuvent être assez élevés, ils sont souvent plafonnés et limitent les espèces que vous pouvez obtenir. Dans une situation de voyage à l’étranger, ce n’est pas idéal de se retrouver bloqué parce qu’on a pas assez d’espèces. De plus, le taux pratiqué par les banques est le taux officiel, donc le retrait ne sera pas avantageux. 

Les pvtistes peuvent-ils ouvrir un compte bancaire en Argentine ? Est-ce que ça vaut le coup de le faire ?

Les étrangers qui n’ont pas de DNI (carte d’identité argentine), dont les pvtistes font partie, ne peuvent pas ouvrir de compte dans une banque conventionnelle en Argentine.

Pour pouvoir ouvrir un compte en Argentine, il faut : 

• soit avoir un numéro CUIL (Código Único de Identificación Laboral) obtenu auprès de l’ANSES (l’équivalent argentin de la sécurité sociale) pour pouvoir travailler avec son PVT, 
• soit obtenir une clé d’identification (Clave de Identificación ou CDI) dans l’une des agences de l’AFIP (Service des impôts argentin) avec ce formulaire rempli. 

Une fois la CDI ou le CUIL obtenu, et muni de son passeport, il faut se rendre à Banco Ciudad, la seule banque qui vous permettra de pouvoir ouvrir un compte sans DNI. Il y a deux agences : 

• Avenida Las Heras 1601, Buenos Aires 
• Avenida Leondro Alem 1051, Buenos Aires 

La carte bancaire est normalement disponible au bout de cinq jours. Elle ne vous permettra pas (en général) de faire des paiements en ligne mais vous pourrez vous en servir pour tous vos achats et pour retirer de l’argent.
Vous aurez aussi accès à votre espace en ligne pour pouvoir consulter vos comptes depuis internet. Il n’y a aucun frais d’ouverture pour votre compte ni de frais d’adhésion pour votre carte bancaire. Vous pourrez retirer de l’argent gratuitement dans tous les distributeurs du réseau Link (Banco Nación, Banco Ciudad, Banco Provincia, etc). Même si vous ne comptez pas rester à Buenos Aires, pensez à ouvrir votre compte avant de partir, vous pourrez vous servir de votre carte dans tout le pays.

Si vous souhaitez faire des virements internationaux de votre compte bancaire français à votre compte bancaire argentin, renseignez-vous auprès de votre banque, il y a souvent des frais supplémentaires. De plus, l’argent qui sera versé sur votre compte argentin sera en peso au taux officiel, donc comme vous l’avez compris, à un taux qui n’est pas le plus avantageux. 

Vous pouvez également faire un transfert d’argent avec Western Union pour une grosse somme, et ensuite déposer le liquide à la banque. 

Comment transférer son argent en Argentine ?

La méthode la plus intéressante pour avoir du liquide en Argentine est de faire transférer son argent par un organisme spécialisé directement depuis son compte ou sa carte bancaire. Les frais de transfert ne sont pas très élevés et le taux de change est plus avantageux. L’agence la plus utilisée et la plus présente en Argentine est Western Union. Le taux utilisé est le taux « blue », donc très avantageux. Le transfert est rapide et l’argent peut être disponible en quelques secondes dans n’importe quelle agence. Attention cependant, il faut être un peu prévoyant puisque le système ne fonctionne pas le dimanche, certaines agences n’ont plus de billets parce qu’elles n’ont pas été ravitaillées à temps, et la file d’attente peut parfois être très longue. L’astuce est de compter le nombre de guichets ouverts par rapport au nombre de personnes qui attendent devant vous.

Comment les pvtistes sont-ils payés quand ils travaillent ?

Si vous avez un travail déclaré, votre employeur ne peut pas vous payer en liquide. En Argentine, les entreprises sont obligées d’ouvrir un compte en banque à tous leurs employés et d’y déposer directement les salaires tous les mois. Il n’est pas possible de le faire pour un employé ne possédant pas de DNI.

Vous ne pouvez pas donner votre RIB pour être payé sur votre compte personnel habituel : votre employeur a un contrat avec une banque et tous les comptes de l’entreprise y sont domiciliés . Des « package » sont négociés pour les comptes des employés. Certains grands groupes peuvent avoir des contrats avec plusieurs banques et les avantages pour les employés peuvent être très intéressants (carte bancaire premium sans frais, prêt à faible taux d’intérêt, compte en dollars, etc). Avec ce compte en banque, vous obtiendrez une carte de débit automatiquement, et peut-être une carte de crédit (c’est beaucoup plus rare). Cependant, comme toujours en Argentine, il y a des exceptions :

• Certaines banques, comme Banco Patagonia, permettent aux entreprises d’ouvrir des comptes à leurs employés étrangers avec leur numéro de passeport ou de CUIL. Ils leur arrivent même d’autoriser l’ouverture de comptes en dollars et ou encore des cartes de crédit (ce qui est normalement interdit aux étrangers récemment arrivés dans le pays). Dans ce cas, vous n’aurez aucune démarches à faire, votre entreprise s’occupera de tout. Vous devrez seulement vous déplacer dans l’agence où est domicilié votre compte pour aller chercher votre carte bancaire.
• Dans le cas où la banque de votre employeur ne lui permet pas d’ouvrir un compte sans numéro de DNI, vous devrez être payé par chèque. Là encore ce n’est pas aussi simple que ce que l’on pourrait penser : vous devrez aller encaisser le chèque à la banque de votre entreprise (et pas dans n’importe quelle agence non plus) qui vous donnera du liquide en échange. En plus, les banques aiment bien les petites coupures, alors ne soyez pas surpris si vous repartez avec trois liasses de billets.
  Dans ce cas, c’est très important d’avoir au préalable un compte à Banco Ciudad. De cette façon, vous avez un endroit sûr où déposer votre liquide. Une fois de plus, il n’est pas conseillé de conserver autant d’argent liquide chez vous.

Ce sera à vous de décider si vous préférez privilégier, au quotidien, votre compte personnel ou votre compte ouvert par votre employeur. Généralement, les offres bancaires de votre compte employé seront plus intéressantes. Sachant, bien sûr, que vous pourrez continuer à utiliser les deux à parts égales.