1. Assurance des cartes bancaires à l’étranger : les limites par marine75008

    Assurance des cartes bancaires à l’étranger : les limites

    Quelques témoignages :
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    Nous conseillons l'assurance Globe PVT depuis plus de 12 ans : Assurance Globe PVT/WHV/EIC
    Vous partez à l’étranger et vous pensez être bien assuré par votre carte bancaire ?
    Quelques explications pour comprendre les limites de l’assurance des cartes bancaires et l’intérêt de souscrire une assurance internationale.

    Votre carte bancaire à l'étranger
    • Qui est couvert par votre carte bancaire ?

    - Pour les garanties d’assurance (décès/invalidité, bagages, annulation, retard, responsabilité civile) : le titulaire de la carte, son conjoint ou concubin, leurs enfants, qu’ils voyagent séparément ou ensemble.
    - Pour les garanties d’assistance (frais médicaux en cas d’accident ou maladie, rapatriement médical, retour anticipé…) : le titulaire de la carte, son conjoint ou son concubin, leurs enfants de moins de 25 ans et célibataire, fiscalement à charge et leurs ascendants fiscalement à charge.
    • Pendant combien de temps êtes-vous couvert à l’étranger avec votre carte bancaire ?

    - Pour les garanties d’assurance : pendant les 3 premiers mois avec la carte Visa ou Mastercard et les 6 premiers mois avec la carte Visa Premier ou Gold Mastercard. La couverture débute si vous êtes à une distance de plus de 100 km de votre domicile.
    - Pour les garanties d’assistance : pendant les 3 premiers mois du voyage avec les cartes Visa, Visa Premier, Mastercard et Gold Mastercard, hors du pays de domicile.
    • Comment bénéficier de l’assurance/assistance voyage avec votre carte bancaire ?

    - Pour bénéficier des garanties d’assurance : vous devez avoir réglé (totalement ou partiellement) avec votre carte bancaire. Le remboursement interviendra uniquement sur le montant payé avec la carte. Ex : si vous avez réglé 100€ avec votre carte sur un prix de voyage de 2000€, la garantie sera limitée à 100€.
    - Pour bénéficier des garanties d’assistance : la possession d’une carte en cours de validité suffit.
    • Que couvre votre carte bancaire ?

    - Au niveau de votre santé :
    Pour les cartes d’entrée de gamme, les plafonds de remboursement sont insuffisants dans les pays dans lesquels les frais de santé sont élevés. Il faut savoir qu’une journée d’hospitalisation peut atteindre 7 500 € en Amérique du Nord, en Asie ou en Afrique du Sud.
    Plafond Visa et Mastercard : 11 000 €
    Plafond Visa Premier et Gold Mastercard : 155 000 €

    De plus, des franchises de 50 à 75 € s’appliquent, ce qui limite vos remboursements.
    Ex : Avec une carte Mastercard, si une consultation de médecin spécialiste vous coûte 80 €, vous serez remboursé de 5 € car une franchise de 75 € est appliquée.

    En cas d’annulation de votre voyage :

    - Avec les cartes Visa et Mastercard : vous n’êtes pas couvert.
    - Avec les cartes Visa Premier et Gold Mastercard : vous êtes couvert seulement en cas de décès d’un membre de votre famille, de préjudice grave à votre domicile ou de licenciement économique. Pour tous les autres cas, l’assurance annulation n’est pas valable.
    Les plafonds de garanties annulation sont :
    - pour la Visa 1er : 5000€ par an par carte ou par assuré.
    - pour la Gold Mastercard : 5000€ par an et par carte.

    En cas de vol ou détérioration de vos bagages :

    Uniquement sous la responsabilité d'un transporteur aérien ou ferroviaire.
    - Avec les cartes Visa et Mastercard : vous n’êtes pas couvert.
    - Avec les cartes Visa Premier et Gold Mastercard : vous êtes couvert à hauteur de 800 € par évènement, avec une franchise de 70 à 75€.

    Au niveau de votre responsabilité civile :

    - Avec les cartes Visa et Mastercard : vous n’êtes pas couvert.
    - Avec les cartes Visa Premier et Gold Mastercard : vous êtes couvert à hauteur de 1 525 000 € par évènement, pour les dommages corporels, matériels et immatériels consécutifs.

    Pourquoi souscrire une assurance internationale ?


    Avec une assurance internationale vous bénéficiez d’une couverture bien meilleure que les cartes bancaires : - Vous êtes assuré pour les séjours de plus de 3 mois.
    - Vous disposez d’une véritable couverture santé avec des plafonds élevés (150 000 à 500 000 € / an) et des franchises sont plus basses (30 €), voire inexistantes.
    - En souscrivant une garantie annulation, vous êtes couvert pour un très grands nombre de cas d’annulation de voyage et les plafons de garanties sont beaucoup plus élevés. De même, l'environnement familiale et accompagnant couvert est beaucoup plus large.
    - Avec garantie d’assurance bagages, vous êtes garanti en cas de vol, perte ou destruction.
    - En souscrivant une garantie de responsabilité civile, vous êtes assuré pour les dommages causés à autruiet pendant le séjour pour les mêmes causes.

    Pour en savoir plus :

    Ce résumé des garanties et du fonctionnement des cartes bancaires n’est pas exhaustif et n’a aucune valeur juridique.
    Pour connaitre le détail des garanties et exclusions de votre carte bancaire, consultez les sites :
    - Eurocard Mastercard : www.mastercard.com
    - Visa : www.carte-bleue.com


  2. Plus d'astuces, de témoignages et d'expériences

    En tant que futur pvtiste, vous voulez être certain de ne rien oublier pour que votre PVT se déroule en toute quiétude. Pour vous aider, voici notre sélection d'accessoires et de gadgets pour les pvtistes !
  3. #2

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    Merci, message très intéressant. Ca a répondu à toutes mes questions.

    Dommage que la carte soit limité a 6 mois. C'est cher quand même 30€ / mois pour une assurance Global Partner...

  4. #3
    Avatar de McCandless
    Phil 35 ans

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    Moi j'hésite pas mal à utiliser ma CB pour les 3 premiers mois.. Nous sommes 2 ça fait quand même dans les 180 euros d'économies si on s'assure avec notre MasterCard Gold les 3iers mois ..

    C'est surtout pour l'entrée du territoire que j'ai peur !

    A voir , on y réfléchit encore ...

  5. #4
    Avatar de Marie
    Marie 33 ans

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    Vous pouvez, mais dans tous les cas, vous devrez avoir souscris à une assurance voyage (type Globe Partner) AVANT le départ en France pour la faire débuter à l'issue de l'assurance qu'ils te proposent (la faire débuter 3 mois plus tard en gros).
    De cette façon, tu ne devrais pas avoir de soucis à l'arrivée au Canada : tu auras ton contrat d'assurance Mastercard et celui de ton assurance voyage.

  6. #5
    Avatar de woudidou
    Julien 36 ans

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    Hello les zamis,

    Je souhaitais, comme beaucoup, utiliser l'assurance de ma Mastercard pour les 3 premiers mois. Mais dans le contrat, j'ai lu un truc pas rassurant :

    FRAIS MEDICAUX A L'ETRANGER (HORS DE FRANCE ET DU PAYS DE RESIDENCE)

    Cette prestation concerne exclusivement les bénéficiaires affiliés à un organisme d'assurance.
    Lorsque les frais médicaux ont été engagés avec son accord préalable, Mutuaide Assistance rembourse au bénéficiaire la partie de ces frais qui n'aura pas été prise en charge par les organismes d'assurance.
    Autrement dit, la carte seule ne remplit pas les conditions fixées par l'ambassade. Du coup, je ne comprends pas les pvtistes qui disent avoir choisi l'assurance Mastercard pour les 3 premiers mois, puis une autre assurance pour la période restante...

    1/ Ai-je mal interprété ? Ou est-ce que ceux qui ont opté pour la solution ci-dessus l'ont fait uniquement en pariant sur le fait qu'ils n'auront pas besoin de médicaments pour les trois premiers mois ?

    2/ Dans ce dernier cas, quel justificatif avez-vous donné à l'agent d'immigration canadien ? Ce justificatif suffit-il à franchir les contrôles ? (en considérant bien entendu que vous avez déjà souscris à une assurance pour la période restante, que vous avez le justificatif pour celle-ci également, et qu'elle commence bien juste à la suite de l'autre).


    En tout cas, je pense qu'il faut vraiment être très prudent avec ça. Ce serait bête de tomber sur un agent zélé qui refuserait l'entrée sur le territoire canadien à cause de cette histoire...

  7. #6
    Avatar de secondcup
    secondcup
    les assurances offertes par les cartes bancaires ne se substituent pas à une assurance de type Globe Partner

    la raison pour laquelle la couverture dure au maximum 3 mois, c'est tout simplement parce que cela sous-entend qu'on part en vacances, pas qu'on parte à l'étranger dans le cadre d'études ou de travail

    quand tu pars en vacances et que tu paies avec ta carte, en cas de frais médicaux, tu dois soumettre les différents frais à ton retour à ta sécurité sociale

    pour un PVT, les assurances sont "complémentaires" à une assurance de type Globe PVT pendant 3 mois


  8. #7
    Avatar de woudidou
    Julien 36 ans

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    Merci pour cette réponse super rapide. :wink2:

    Les gens qui se reposent entièrement sur l'assurance Mastercard pour les trois premiers mois risquent donc de se voir refuser l'entrée sur le territoire ? J'ai vu des posts assez récents de pvtistes qui prévoyaient de faire comme ça, alors attention les gens !

  9. #8
    Avatar de Mat
    Mat
    Mat est déconnecté
    Mathieu 37 ans

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    Message de woudidou
    Merci pour cette réponse super rapide. :wink2:

    Les gens qui se reposent entièrement sur l'assurance Mastercard pour les trois premiers mois risquent donc de se voir refuser l'entrée sur le territoire ? J'ai vu des posts assez récents de pvtistes qui prévoyaient de faire comme ça, alors attention les gens !
    Oui et même ceux qui passeront avec cette assurance, il est plus que souhaitable qu'ils ne leur arrivent rien pendant leur séjour au Canada... Sinon c'est les gros ennuis qui commenceront!

    À lire et à méditer : https://pvtistes.net/forum/assurance...assurance.html

    Envoyé depuis l'app PVTistes.net


  10. #9
    Avatar de Abzy
    Nicolas 30 ans

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    Sujet important! Moi-même j'ai opté pour l'assurance gratuite pendant 3 mois avec la carte, et un renouvellement chez le même organisme qui m'assure avec la carte soit Mutuaide Assistance. Voici l'attestation qui m'a été fourni pour les 3 premiers mois.


    ATTESTATION D'ASSISTANCE



    Nous soussignés, Mutuaide Assistance, attestons que :

    ############ NICOLAS

    Titulaired’une carte Mastercard dont la validité expire en : 06/2012

    bénéficie automatiquement d’une assistance médicale rapatriement de par la détention de sa carte Mastercard (contrat n° #####).

    Mutuaide Assistance rembourse le montant des frais médicaux engagés à l’étranger avec une limite
    de 11 000 € par personne physique bénéficiaire, par événement et par an ; et ce en complément et après le remboursement de la sécurité sociale ou de tout autre organisme de prévoyance ou mutualiste, déduction faite d’une franchise de 75 €.

    Cette assistance se charge de l’organisation et de la prise en charge du rapatriement en frais réels.

    Son conjoint, son concubin notoire, leurs enfants et petits-enfants célibataires de moins de 25 ans, fiscalement à charge d’au moins un de leurs parents et leurs ascendants fiscalement à charge, bénéficient également de l'assistance médicale rapatriement, et ce lorsqu'ils l'accompagnent uniquement.


    Cette assistance est valable dans tous les pays (sauf ceux en état de guerre, d'instabilité politique notoire ou qui restreignent la liberté de circulation des personnes), y compris pour le secours sur piste de ski (frais de traîneau et d’hélicoptère).
    L'attestation du renouvellement est écrit ainsi (sans la mise en forme)

    Nous soussignés, M A, attestons que : Nicolas #### Assurée M A N° de contrat Voyage individuel n° ##### demeurant à ####### est couvert pendant son séjour au CANANDA (ils ont fait une faute :s) Zone 3 du 01/06/11 au 15/03/2012 inclus et bénéficie automatiquement d'une assistance médicale rapatriement. Cette assistance se charge de l'avance des frais médicaux et d'hospitalisation ainsi que de la prise en charge des secours d'urgence et de rapatriement. Pour faie valoir ce que de droit. Fait à ... signature ... tete et pied de page...
    Je part le 9 mars, qu'en pensez-vous ?

  11. #10
    Avatar de isa
    isa
    isa est déconnecté
    isa

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    J'avoue ne pas être une spécialiste pour décoder les nuances des assureurs mais j'ai quelques questions :

    Mutuaide Assistance rembourse le montant des frais médicaux engagés à l’étranger avec une limite
    de 11 000 € par personne physique bénéficiaire, par événement et par an
    A mon avis, ce plafond n'est pas assez élevé : les notes chiffrent très vite en Amérique du Nord. En plus, cela semble être une limite de 11 000 euros par évènement mais aussi par an, c'est à dire que si t'as pas de bol tu risques vite de dépasser le plafond ! (pour comparer, Globe Parner a un plafond de 150 000 euros par an)

    et ce en complément et après le remboursement de la sécurité sociale ou de tout autre organisme de prévoyance ou mutualiste
    Là je ne suis pas sûre de ce que j'avance mais : si tu veux que l'assurance mastercard marche et te paye la différence, il faudra d'abord leur présenter une prise en charge par la sécu ou apparemment, par une autre assurance de voyage ? Comme si mastercard ne prenait en charge que la somme qui ne t'a pas été remboursée auparavant! Or... en tant que pvtiste, tu n'auras plus droit à la sécu


    déduction faite d’une franchise de 75 €.
    Pareil : aïe! Si tu dois te faire rembourser une simple visite chez le médecin au Canada, tu auras quand même une si grosse franchise, et ce à chaque fois...?

    Dernière chose, qui est importante : les contrôles des attestations d'assurance à la douane deviennent de plus en plus stricts. Là, le douanier te donnera ton PVT puisque tu as une attestation d'assurance pour trois mois. Mais il peut très bien décider de ne te délivrer un PVT valable que trois mois! Si jamais tu décides de faire jouer l'assurance Mastercard pour les trois premiers mois, n'oublie pas de prendre une assurance pour la suite de ton séjour, et ce avant de partir au Canada. Comme ça tu seras protégé de façon discontinue, et en plus, tu pourras présenter au douanier tes deux attestations d'assurance pour avoir un PVT de la longueur que tu veux !

    Plus d'infos ici
    Dernière modification par isa ; 21/02/11 à 21:31.

  12. #11
    Avatar de secondcup
    secondcup
    je crois que Mat avait assez bien résumé la chose: ceux qui partent avec juste leur assurance de carte ont intérêt à n'avoir aucun pépin...

    je trouve ça dommage quand même de vouloir faire l'économie de quelques dizaines d'euros juste pour 3 mois alors que:

    - Globe PVT est déjà la moins chère
    - y a un partenariat avec Globe PVT avec -10%

    vouloir économiser 50 ou 60 euros pour se foutre dans le pétrin après...


    Isabelle, je confirme, j'ai déjà fait appel à l'assurance de ma carte lors de vacances en Croatie, il a fallu tout donner à la sécu au retour, attendre le décompte et l'envoyer à l'assurance qui demandait ce doc
    au final, avec la franchise, j'ai rien touché


    la seule vraie assurance utilisable provenant de la carte bancaire, c'est pour louer un véhicule et uniquement dans un délai de 3 mois

    par ailleurs, il y a une nuance qu'il ne faut pas oublier, l'assurance est valable 3 mois certes, mais la durée du séjour est limitée dans le temps aussi

    donc si vous partez 1 an, ça devient caduque !!!

    en effet, l'assurance demande le relevé qui montre le paiement du séjour ou du moyen de transport avec la carte et dans le cas d'un billet d'avion, ils vérifient les dates aller et retour...
    Dernière modification par secondcup ; 21/02/11 à 21:41.


  13. #12
    Avatar de Abzy
    Nicolas 30 ans

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    Merci pour ta réponse, par contre j'ai déjà souscrit à une assurance pour le reste du séjour [cf: ma 2e citation ]. J'ai farfouillé pas mal de temps sur le site pour comprendre que le minimum pour un pvtiste était de souscrir pour les 12 mois . Tout bien réfléchi, je vais prendre une "véritable assurance internationnal" pour les 3 premier mois. Surtout que j'ai un vaccin à faire au mois de Juin ! ^^ TY ALL

  14. #13
    Avatar de Marie
    Marie 33 ans

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    Attention Nicolas, tu verras que toutes les assurances ne te couvriront pas sur les vaccins (ce sont des assurances voyage... tu es censé avoir )
    Lis les conditions de vente de l'assurance que tu as choisi, mais il n'y aura sûrement pas le remboursement des vaccins...
    Déjà qu'en France, on est pas remboursé pour beaucoup de vaccins (je me ruine en ce moment avec ça...)

  15. #14
    Avatar de Abzy
    Nicolas 30 ans

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    Merci pour l'info, j'oublie que ces assurances couvrent seulement les problèmes intervenu pendant le voyage. Je vais me renseigner et peut être prendre ma seringue dans mes bagages pour éviter de me la procurer sur place. Est ce qu'un pvtiste est qualifié sur Montréal pour me faire l'injection ? ^^


  16. #15
    Avatar de Vince_29
    Vincent 32 ans

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    Salut a tous!

    Je vais procéder a un petit déterrage...
    Voila je pars pour la Nième fois au Québec, mais ce coup ci pour plusieurs mois (de mai a aout 2013), avec a la clé un road trip au USA.
    J'ai une gold mastercard qui me couvre les 90 premiers jours (soit 3 mois et non 6 comme indiqué dans le 1er post).
    Je me tate a prendre une assurance voyage mais j'aime bien rester prudent...
    Qu'en pensez vous, cela vaut t-il le coup ou esque ma CB peut faire l'affaire tout le long de mon séjour?

    Merci.

  17. #16
    Avatar de viviane
    viviane 39 ans

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    salut
    donc si je comprends bien, tu ne pars pas en PVT ? juste en tourisme ?
    si en tourisme :
    aucune assurance n'est obligatoire.
    SAUF QUE : c'est plus que fortement recommandé !
    donc, oui tu serais couvert par ta CB (mais tu dois vérifier les conditions, les franchises, les montants maxi remboursés etc)
    mais que 90 jours : donc tu fais quoi si il t'arrive quelque chose à la fin de ton séjour ?
    tu devras avoir une assurance pour tout ton séjour : à toi de trouver la bonne
    sachant que Globe PVT a une très bonne couverture à un très bon prix.

  18. Mat

  19. #17
    Avatar de Marie
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    Message de Vince_29
    Salut a tous!

    Je vais procéder a un petit déterrage...
    Voila je pars pour la Nième fois au Québec, mais ce coup ci pour plusieurs mois (de mai a aout 2013), avec a la clé un road trip au USA.
    J'ai une gold mastercard qui me couvre les 90 premiers jours (soit 3 mois et non 6 comme indiqué dans le 1er post).
    Je me tate a prendre une assurance voyage mais j'aime bien rester prudent...
    Qu'en pensez vous, cela vaut t-il le coup ou esque ma CB peut faire l'affaire tout le long de mon séjour?

    Merci.
    Si ta carte gold ne te couvre que 90 jours, normalement c'est bon, à condition bien sûr de payer ton billet d'avion avec la-dite carte.
    Je suis un peu dans le même dilemme que toi. Je pars 15 jours aux E.U., billets payés avec ma carte bleue, mais je me tâte tout de même à prendre une assurance pour partir un peu plus sereine.

  20. #18
    Avatar de isa
    isa
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    isa

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    Attention par contre, certaines assurances de CB ne couvrent que si la durée totale hors de France ne dépasse pas 90 jours (donc ce serait valable pour toi Marie) mais peut être pas pour toi Vincent : L’assurance pour le PVT : les choses à savoir | PVTistes.net
    J'ai fait un peu comme toi Vincent (partie pas loin de 4 mois Canada/USA), on a eu à consulter 2 fois, facture d'au moins 200$ à chaque fois, remboursés par Globe Partner dans les 48h. Je sais pas combien de temps ça aurait pris avec l'assurance CB, sûrement plus, et ça m'aurait bien fait suer d'attendre pour combler ce trou dans le compte !
    Après, c'est à toi de voir (mais la 1ère chose à voir c'est si ta carte te couvre quand même pour un séjour de plus de 90jrs)

  21. #19
    Avatar de Vince_29
    Vincent 32 ans

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    Salut!
    Il est stipulé dans le livret de ma CB que l'assurance ne couvre que les 90 1er jours, je vais pas prendre le risque de ne pas etre couvert en dehors de cette limite (on est jamais a l’abri d'un accident a la con).

    Maintenant es qu'une assurance me permet de souscrire a un contrat pour mon dernier mois (si il y a) depuis l'étranger!?

    Merci.

  22. #20
    Avatar de olived
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    Merci pour les explications qui servent toujours à quelques choses.

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