Ouvrir son compte en banque en Australie sur place ou à distance

Partir en Australie pour un Working Holiday Visa (ou Programme Vacances-Travail en français), c’est par définition dédier une partie de son voyage à du travail : en ferme, en hôtellerie ou encore en restauration par exemple.

C’est pourquoi, selon nous, l’ouverture d’un compte bancaire est une étape primordiale pour bien débuter votre aventure.

À noter, dans le cadre de votre PVT, vous n’êtes pas dans l’obligation de travailler. Si vous avez suffisamment d’économies, vous pouvez tout à fait envisager de simplement voyager pour découvrir ce merveilleux pays.

Avant de commencer…

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en Australie ?

Ouvrir son propre compte en Australie durant son PVT vous permet tout simplement d’être payé par votre employeur lorsque vous aurez du travail. Aussi, ce compte vous permettra de payer vos dépenses quotidiennes (comme en France ou en Belgique finalement).

Avoir son propre compte bancaire en Australie c’est aussi plus simple pour le quotidien et plus économique puisqu’aucun taux de change ne s’applique contrairement à certaines cartes bancaires internationales pratiques pour un tour du monde, mais moins adapté pour un PVT.

Faut-il conserver son compte bancaire dans son pays d’origine ?

Vous pouvez tout à fait conserver votre compte bancaire français, belge ou canadien. C’est même vivement conseillé pour faciliter les démarches à votre retour de PVT. Lorsque votre compte australien sera actif, vous pourrez également faire des transferts d’argent entre votre compte dans votre pays d’origine et votre compte australien.

Le fonctionnement des banques en Australie

Les types de comptes

Généralement, votre banque australienne va vous proposer d’ouvrir 2 types de comptes en banque en tant que pvtiste :

• Un everyday account / transaction account : un compte courant, pour vos paiements au quotidien.
• Un savings account : un compte épargne, pour y mettre vos économies sur lequel vous touchez de petits intérêts à peu près tous les mois.

Il est recommandé d’avoir ces deux comptes (la plupart des banques ont des offres sans frais). Vous pouvez mettre le plus gros de vos économies sur votre savings account, et quand vous en avez besoin, vous transférez au compte-goutte de l’argent pour vos dépenses quotidiennes sur votre everyday account / transaction account.

Les comptes à long terme (où l’argent peut être plus ou moins bloqué) n’ont que peu d’intérêt pour les pvtistes. Pour les comptes épargne, il vaut mieux opter pour des comptes sans frais, avec une petite rémunération mensuelle (exemple : NAB iSaver pour NAB, Westpac eSaver pour Westpac, ANZ Online Saver pour ANZ, Netbank Saver pour Commbank).
Vous pouvez généralement facilement transférer de l’argent d’un de vos comptes australiens à l’autre, en quelques secondes seulement, via les applications mobiles (celle de Westpac fonctionne très bien).

Les différents types de cartes bancaires

Il existe 2 types de carte bancaire en Australie :

• La carte de débit (Mastercard debit ou Visa Debit).
• La carte de crédit.

Les cartes Mastercard Debit ou Visa debit sont les cartes qu’obtiennent généralement les pvtistes en Australie. Il s’agit de cartes qui vous permettent de payer dans les magasins et les restaurants, de faire des retraits dans les distributeurs ou encore de payer sur Internet ou même à l’étranger (il est parfois nécessaire d’activer une option internationale en ligne au préalable).

À chaque paiement effectué avec cette carte, une vérification est faite pour s’assurer que vous disposez de fonds suffisants pour payer. Ces cartes sont des cartes anti-découvert : si vous n’avez pas l’argent sur votre compte, votre paiement s

• Les clients Westpac et Commonwealth Bank obtiennent des Mastercard Debit.
• Les clients ANZ et NAB obtiennent des Visa Debit.

La carte de crédit est une carte à laquelle nous n’aurez pas forcément accès en arrivant (tout dépend de votre banque, du montant que vous déposerez sur votre compte ou encore du salaire que vous allez gagner), mais ce n’est pas vraiment gênant pour une année en Australie. Elle pourrait vous être utile si vous souhaitez immigrer de manière permanente en Australie. La carte de crédit permet de créer un historique de crédit en Australie (comme c’est le cas au Canada) et d’acquérir des points pour son credit score. Plus tard, si vous souhaitez demander un crédit pour acheter une voiture ou une maison, par exemple, votre credit score aidera l’organisme de prêt à évaluer votre capacité à rembourser un crédit et à vous proposer un taux d’intérêt plus ou moins avantageux. Si vous envisagez uniquement de rester quelques années en Australie (pour y réaliser plusieurs PVT, par exemple), ce type de carte n’a pas vraiment d’intérêt. Pour en savoir plus sur les credit scores.

Quelle banque choisir ?

Les différents banques australiennes

Il en existe plusieurs, à vous de choisir celle qui vous convient le mieux. À savoir que la banque Westpac est l’une des plus populaires auprès des pvtistes en Australie, ce qui pourrait vous rassurer.

Voici les principales banques en Australie :

• Groupe bancaire australien et néo-zélandais (Anz)
• Citibank
• Banque du Commonwealth (Commbank)
• HSBC
• ING directe
• Banque nationale d’Australie (NAB)
• Banque Saint-Georges
• Westpac

La majorité de ces banques proposent une pré-ouverture de compte en banque avant votre arrivée en Australie. Vous devrez finaliser votre inscription dans un des bureaux de la banque que vous aurez choisie. Bien évidemment, vous pouvez attendre d’être sur place pour ouvrir un compte.

Notez que les clients de ces banques ne paient aucun frais de retrait lorsqu’ils effectuent des retraits en liquide dans les distributeurs de billets des trois autres banques. Par exemple, un client Westpac peut retirer sans frais dans les distributeurs (ATM en anglais) des banques NAB, Commonwealth Bank et ANZ en Australie. En revanche, dans d’autres distributeurs, il pourrait avoir des frais de 2 à 2,50 $AU à payer (ex : Bendigo Bank, BCU, Citibank).

Les banques sont généralement ouvertes en semaine, de 9 h 30 à 16 h, avec des fermetures souvent plus tardives le vendredi (une heure plus tard). Certaines banques sont aussi (mais plus rarement) ouvertes le samedi.

Les offres adaptées aux pvtistes

L’offre Westpac (offre recommandée par de nombreux pvtistes)

Westpac propose une offre pour les nouveaux arrivants en Australie (Westpac Choice for migrants) avec 1 an de gratuité sur les frais bancaires. Si vous comptez rester plus d’un an, les frais mensuels (5 $AU/mois) sont annulés si vous déposez au moins 2 000 $AU sur votre compte tous les mois (ça peut être votre salaire). Avec cette offre, vous bénéficiez d’une carte debit Mastercard.

Avantages de cette offre :

• Pas de frais pendant 1 an.
• Le partenariat avec la BNP Paribas et la Banque Scotia, qui permet de récupérer son argent en fin de PVT depuis un distributeur BNP Paribas (en France) ou Banque Scotia (au Canada).

L’offre ANZ

La banque ANZ propose une pré-ouverture de compte pour les nouveaux arrivants en Australie mais elle ne propose pas d’offre spéciale pour ces profils. Leur offre ANZ Access Advantage coûte 5 $AU par mois. Notez que ces frais mensuels peuvent être annulés, notamment si :

• Vous avez moins de 25 ans.
• Vous déposez plus de 2 000 $AU sur votre compte chaque mois.
• Avec cette offre, vous bénéficiez d’une carte Visa debit.

Avec cette offre, vous bénéficiez d’une carte Visa débit.

Avantage de cette offre :

• Pas de frais pour les moins de 25 ans.

L’offre Commonwealth bank

La Commbank propose un compte sans frais pour la première année si vous ouvrez votre compte en ligne avec l’offre Everyday Account Smart Access (sinon, c’est 4 $AU/mois). Au-delà de la première année, les frais de 4 $AU mensuels peuvent être annulés si vous avez moins de 25 ans. Avec cette offre, vous bénéficiez d’une carte Mastercard Debit.

Avantages de cette offre :

• Pas de frais pour la première année si vous ouvrez un compte en ligne.
• Frais mensuels plus bas que ceux d’ANZ et Westpac (quand il y en a).

L’offre NAB

NAB propose l’offre NAB Classic Banking Account sans aucun frais mensuel (politique qu’ils appliquent depuis bientôt 10 ans). Avec cette offre, vous bénéficiez d’une carte Visa Debit.

Avantage de cette offre :

• Pas de frais mensuels.

Comment ouvrir son compte en banque australien ?

Tout d’abord, notez qu’il est recommandé de faire cette démarche au cours des 6 premières semaines de votre séjour, car une fois ce délai passé, les démarches sont un peu plus compliquées.

Si cela peut vous rassurer, même avec un niveau d’anglais « moyen », vous allez réussir à vous faire comprendre ! Pas de panique, ils ne vous poseront pas de questions pièges sur les variations actuelles de la bourse, sur l’inflation ou encore sur les marges des services bancaires, quoi que… Plus précisément, l’ouverture d’un compte en banque, c’est l’affaire de quelques minutes et c’est un super exercice pour vous mettre rapidement dans le bain. L’anglais, ce sera votre langue principale pour les prochains mois donc ne vous posez pas de questions, foncez !

Pour ouvrir votre compte australien, deux possibilités s’offrent à vous :

• 1/ Pré-ouvrir votre compte depuis votre pays d’origine.
• 2/ Ouvrez votre compte à votre arrivée en Australie.

1/ La pré-ouverture de votre compte avant d’arriver : comment ça marche ?

Certaines banques demandent d’anticiper vos démarches administratives avant votre arrivée en Australie. Vous pouvez donc prétendre à une ouverture de compte en quelques clics. Attention, ce service peut être suspendu par certaines banques en raison de la pandémie.

Cette démarche est notamment proposée par Australian and New Zealand Banking Group (Anz) ou encore la Westpac).

Avec ANZ, voici comment cela fonctionne :

À quelques détails près, pour Westpac, la pré-ouverture de votre compte en ligne est similaire :

Ainsi, même avec une pré-ouverture de compte, il vous faudra activer votre compte à votre arrivée en Australie en effectuant une vérification d’identité auprès d’une agence de votre banque.

2/ L’ouverture du compte à l’arrivée en Australie

En personne, vous devrez présenter :

• votre passeport ;
• un visa valide ;
• une adresse australienne (même temporaire) ;
• votre adresse e-mail ;
• un numéro de téléphone australien (informations sur les opérateurs en Australie).

Une fois votre identité vérifiée, vous pourrez accéder à votre compte australien. Aussi, vous disposerez d’une carte de débit pour effectuer des retraits ou des paiements en toute simplicité. Attention, il peut y avoir des délais pour la création du compte et la mise à disposition de cette carte bancaire. N’hésitez pas à poser la question à votre conseiller en temps voulu.

Les trucs & astuces à connaître

Lisez les avis Google des agences bancaires !

Avant de vous rendre en agence, il est recommandé de consulter les avis disponibles sur la page Google dédiée. Cela permet d’avoir une idée plus précise de la qualité de l’accueil et du service proposés. En prenant quelques minutes pour vérifier les retours d’autres clients, vous limiterez les mauvaises surprises et mettrez toutes les chances de votre côté pour que vos démarches se passent au mieux, même si l’expérience peut varier selon le conseiller présent le jour de votre visite.

Préparez vos pièces justificatifs en amont

Pour ouvrir un compte en Australie, veillez à préparer à l’avance les documents généralement demandés par les banques. Cela permet de gagner du temps et d’éviter les allers-retours inutiles.
Vous aurez notamment besoin de :

• votre passeport ;
• une adresse temporaire (par exemple celle de votre auberge) ;
• un numéro de téléphone actif (français, belge ou australien). Ce numéro est essentiel pour valider votre compte, car la banque enverra un SMS de confirmation ;
• votre adresse e-mail, sur laquelle vous recevrez les informations liées à l’ouverture de votre compte.

Anticiper vous facilitera grandement vos démarches le jour de votre ouverture de compte en agence.

Les délais d’ouverture et de réception de carte

L’ouverture d’un compte bancaire en Australie se fait généralement assez rapidement. En revanche, la réception de la carte bancaire peut prendre un peu plus de temps. En moyenne, il faut compter environ une semaine pour que la carte soit prête, bien que les délais puissent varier selon la période (jours fériés, vacances scolaires, etc.).
Il est également possible de faire envoyer la carte directement dans l’agence de votre choix, afin d’éviter toute perte ou erreur d’acheminement. Vous recevrez ensuite un e-mail ou un SMS vous confirmant que votre carte est disponible et prête à être récupérée.

Astuce pour les couples : le compte commun

Il est possible d’ouvrir un compte commun lorsque vous partez à deux. Il suffit d’en faire la demande auprès de votre conseiller au moment de l’ouverture du compte. Cette option peut simplifier la gestion des dépenses partagées, notamment pendant un road trip ou lors de la vie quotidienne à condition, bien sûr, d’avoir une bonne entente entre les titulaires du compte.

Fournir un numéro fiscal français sur demande

Les banques australiennes peuvent vous demander de fournir votre numéro fiscal (TIN – Tax Identification Number) du dernier pays dans lequel vous résidiez. Cette mesure, mise en place depuis 2017, vise à identifier les nouveaux arrivants qui ne sont pas encore résidents fiscaux en Australie.
Voici où trouver ce numéro selon votre pays d’origine :

• France : le numéro fiscal se trouve sur le dernier avis d’imposition (il est conseillé d’en conserver une copie numérique ou papier). Si vous dépendez encore fiscalement de vos parents, informez simplement votre conseiller que vous ne disposez pas encore de numéro fiscal. En cas d’insistance, vous pouvez exceptionnellement fournir votre numéro de sécurité sociale.
• Belgique : le numéro fiscal correspond au Numéro de Registre National (N.N.), composé de 11 chiffres.
• Canada : le numéro fiscal correspond à votre NAS / SIN.

Préparer cette information à l’avance peut faciliter l’ouverture de votre compte et éviter des démarches supplémentaires.

Ouvrir un compte en banque après 6 semaines

Passé le délai de 6 semaines, par contre, l’ouverture d’un compte en banque se complique. Un système de points est alors appliqué et dépend des pièces que vous fournissez. 100 points sont requis et peuvent se répartir de la façon suivante pour les pvtistes :

Autres documents acceptés…
Il n’est donc pas trop difficile d’obtenir les 100 points exigés (quoique cela peut s’avérer compliqué pour certains) mais autant faire la démarche dans les 6 premières semaines de votre voyage, comme ça, à coup sûr, vous êtes tranquille