Fraude à la carte bancaire en Nouvelle-Zélande : prenez garde !

“Cela n’arrive qu’aux autres.”, “C’est pas si facile que ça.” “Je n’ai pas communiqué mes données bancaires, je ne risque rien.”

Oui, c’est ce que je pensais aussi… Et pourtant, cette semaine, me voici avec environ 500 $NZ de moins. Et non, je n’ai pas cliqué sur un lien suspect ni partagé mes données bancaires… Alors comment tout cela est-il arrivé et comment régler ce problème ? Je vous explique…

Les différents types de fraude

Préparer un PVT, c’est se confronter à des démarches avec lesquelles nous ne sommes pas forcément familiers. C’est demander un visa, rechercher des infos, être en contact avec des personnes à l’étranger. Comme ces étapes sont nouvelles pour la plupart des pvtistes, il est important d’être conscient des différents types d’escroqueries qui touchent les voyageurs (sans pour autant devenir parano !) : demande de papiers officiels, recherche de logement, emploi ou encore achat et revente de véhicules. Nous en parlons d’ailleurs dans notre dossier “Comment éviter les arnaques en PVT” dans lequel nous vous donnons de précieux conseils à garder en tête lors de la réalisation de vos démarches.

Toutefois, il existe malheureusement bien d’autres formes d’arnaques, et ce, que vous soyez à l’étranger ou non. Parmi celles-ci, les fraudes à la carte bancaire semblent gagner en ampleur en Nouvelle-Zélande. Et, malheureusement, le système bancaire néo-zélandais est assez à la traîne comparé à d’autres pays. En 2023, près de 200 millions de dollars néo-zélandais ont donc été perdus dans des escroqueries en tout genre.

Nous avons tous déjà reçu ces fameux e-mails nous annonçant qu’on était l’heureux élu d’un héritage phénoménal ou encore nous informant que notre soi-disant colis n’a pas pu être livré. Avec un soupir, nous supprimons l’e-mail en se disant “ils me prennent vraiment pour un idiot.” Mais les escrocs d’aujourd’hui sont plus rusés et me surprennent parfois par leur créativité. Voici donc quelques exemples d’escroqueries. Vous pouvez aussi retrouver une description complète sur le site de ANZ.

Fraude à la carte bancaire

Il s’agit d’une fraude impliquant l’utilisation de votre carte bancaire. Cela arrive lorsque des escrocs parviennent à obtenir vos informations bancaires. Par exemple :

• votre carte a été volée,
• vos informations sont photographiées,
• vous donnez vos détails bancaires par téléphone ou e-mail et ces derniers sont utilisés de manière abusive,
• violation de vos données suite à un achat en ligne (ce qui nous est personnellement arrivé et contre lequel nous ne pouvons malheureusement pas nous protéger).

Les appels prétendus de “la banque”, de la police, ou d’autres organismes connus

Il s’agit d’une fraude où l’escroc prétend être quelqu’un qu’il n’est pas.

• Une personne vous téléphone car il y a une suspicion de fraude sur votre compte en banque.
• La “police” investigue une série d’escroquerie dont vous pourriez potentiellement avoir été victime.
• Il y a un petit “problème” avec votre abonnement Netflix, Disney + ou autre.

Les fraudes d’accès à distance ou de support technique

L’escroc prétend qu’il y a un problème avec votre connexion internet, votre abonnement téléphonique, avec votre compte bancaire ou encore qu’il y a une suspicion de fraude sur un de vos comptes. Il vous demande donc d’accéder à votre PC / téléphone / applications à distance.

Que faire ?

• S’il s’agit d’un appel, raccrochez.
• S’il s’agit d’un e-mail ou d’un SMS, supprimez-le.
• Si vous doutez de la légitimité de l’appel, raccrochez et rappelez votre banque via leur numéro de téléphone officiel.
• S’il s’agit d’un vol de vos données bancaires, bloquez votre carte et rendez-vous dans votre banque au plus vite.
• Si une transaction est en cours (“pending”), bloquez votre carte et attendez. La banque ne pourra rien faire tant que la transaction n’aura pas été approuvée. Dans certains cas, vous aurez bloqué votre carte à temps et la transaction ne passera pas. Dans d’autres cas, la transaction sera malheureusement approuvée (voir point suivant). Rendez-vous ensuite dans votre banque pour changer de carte.
• Si une transaction est approuvée, bloquez votre carte immédiatement et rendez-vous dans votre banque au plus vite. Certains escrocs créent une copie digitale, appelée token, de vos données et ces dernières doivent être supprimées par votre banque. Vous devrez ensuite demander une nouvelle carte bancaire.

Lorsque vous vous rendez dans votre banque, munissez-vous de :

• votre passeport ;
• votre code d’accès ou numéro de compte client (différent du compte bancaire) : souvent présent au dos de votre carte bancaire ou sur votre application bancaire ;
• votre carte bancaire.

Le résultat ?

Les banques néo-zélandaises ont reçu de nombreux avertissements du gouvernement et de Consumer NZ ces dernières années. Malheureusement, ces derniers n’étaient pas pris sérieusement et aucun réel changement n’a été implémenté pour protéger les données des clients. Dès lors, suite à l’augmentation des fraudes, en février 2024, le gouvernement néo-zélandais a de nouveau demandé aux banques de mettre en place d’urgence de nouvelles mesures de protection pour protéger les clients contre les escroqueries. Si aucun changement n’est mis en place d’ici septembre 2024, de nouvelles législations seront établies forçant ainsi les banques néo-zélandaises à augmenter leur système de sécurité. Même si cela n’empêchera pas les fraudes dans leur entièreté, ces changements protégeront et assureront davantage les clients. Parmi les suggestions du gouvernement, nous pouvons retrouver :

• le remboursement complet de la somme perdue,
• la mise en place d’un système de confirmation de paiement (comme nous pouvons le retrouver en France ou en Belgique),
• un meilleur système de détection des fraudes.

Actuellement, lorsque vous êtes victime d’une fraude, la banque monte un dossier regroupant les différentes données : transactions suspectes, token de vos données bancaires, montant perdu. Ce dossier est ensuite traité et le service fraude prend contact avec vous selon l’évolution de ce dernier. Ce service décide également s’il peut ou non vous rembourser. Malheureusement, les fraudes étant fréquentes, les délais sont d’environ 2 mois.

En ce qui nous concerne, affaire à suivre donc…