L'assurance habitation au Canada

Contrairement à la France, l’assurance habitation n’est pas obligatoire au Canada. Ne pas en avoir, c’est prendre un vrai risque.

Pourquoi souscrire une assurance habitation ?

Même si elle n’est pas exigée par la loi, l’assurance habitation est fortement recommandée. Elle permet de vous protéger dans plusieurs situations :

• Dégâts des eaux : si votre lave-linge fuit et abîme le plancher ou l’appartement du dessous, votre assurance couvrira les dommages.
• Incendie : en cas de feu dans votre logement, vous serez indemnisé pour vos pertes matérielles.
• Vol ou vandalisme : vos biens personnels (ordinateur, vêtements, etc.) peuvent être remboursés.

Certains propriétaires exigent d’ailleurs une preuve d’assurance avant la remise des clés. Ce n’est pas systématique, mais de plus en plus fréquent.

Où et comment souscrire ?

Plusieurs options s’offrent à vous :

• Les banques canadiennes (RBC, Desjardins, TD, etc.) proposent souvent des formules d’assurance habitation.
• Vous pouvez aussi passer par des compagnies spécialisées comme Intact, Belairdirect, Sonnet ou Allstate.
• Enfin, des comparateurs en ligne permettent de comparer les tarifs rapidement.

Le prix varie selon la ville, la taille du logement, le nombre de colocataires et les protections choisies, mais il faut généralement compter entre 15 et 40 $CA par mois pour un locataire.

Même si elle n’est pas obligatoire, l’assurance habitation est une vraie tranquillité d’esprit. Un dégât des eaux ou un incendie peut coûter des milliers de dollars, alors qu’une assurance coûte quelques dizaines de dollars par mois. C’est une dépense souvent négligée, mais qui peut éviter de gros ennuis financiers.