Le guide des pvtistes au Canada

04. Ouvrir un compte en banque et transférer son argent par internet

Ouvrir un compte en banque au Canada n’est pas la démarche qui vous prendra le plus de temps et le plus d’énergie. Cela relève plutôt d’une formalité qui ne nécessitera pas plus de 10 minutes. Tout d’abord, vous devez choisir votre établissement bancaire. Ils sont nombreux et proposent tous globalement les mêmes services aux mêmes tarifs. Vous trouverez la RBC, la TD Bank, la Caisse Desjardins, la BNC, la Scotia Bank, la CIBC et la BMO notamment.

Notre sondage : Quelle banque avez-vous choisie ? retrace les opinions de différentes générations de pvtistes.

Vérifiez auprès de votre banque française ou belge si elle a un partenariat avec une banque canadienne. Cela pourrait vous permettre, notamment, de ne pas payer de frais si vous retirez de l’argent avec votre carte bancaire une fois sur place. De futurs partenariats ne sont pas impossibles, pensez bien à vous renseigner auprès de votre banquier !

Pour ouvrir un compte bancaire au Canada, vous avez besoin de votre passeport, sur lequel se trouve votre PVT, c’est tout !

Bon plan : Les pvtistes bénéficient d’un an de frais bancaire offerts par la banque Desjardins et peuvent, s’ils le souhaite, ouvrir leur compte avant leur départ au Canada. Plus d’informations…

Si vous prévoyez de vous installer au Canada à long terme, vous pourrez être amené à vous intéresser aux différentes options de placement d’argent. Nous vous proposons un dossier consacré à cette thématique : Placer son argent au Canada – le REER et le CELI.

Il n’est pas obligatoire de fournir votre NAS/SIN si vous ouvrez un compte incluant une carte de débit, ce qui est le cas de la grande majorité des pvtistes. Si vous optez pour un compte épargne (mais ce n’est généralement pas le cas en début de PVT), il sera en revanche nécessaire de le fournir. Vous devrez également renseigner une adresse.

Vous devrez également fournir une adresse. Celle de votre auberge de jeunesse ou celle d’un ami, en attendant de trouver un appartement, suffit amplement. C’est là que vous seront envoyés votre carte de débit définitive et vos éventuels courriers. Aucune somme minimale n’est requise mais il est conseillé d’arriver avec une certaine quantité d’argent pour faire face aux premières dépenses.

Une fois votre compte ouvert, votre banque vous délivrera une carte de débit. Avec cette carte, vous pourrez retirer de l’argent dans tous les distributeurs de billets et régler vos différents achats dans les magasins.

Si vous souhaitez obtenir une carte de crédit, vous devrez la commander auprès de votre banque (vérifiez en amont que votre banque délivre des cartes de crédit aux détenteurs de Permis Vacances-Travail, c’est notamment le cas de la banque Desjardins).

La commande d’un chéquier est payante et n’est pas forcément utile dans la mesure où les chèques sont très peu utilisés au Canada. Certains s’en servent pour payer leur loyer ou pour régler leurs impôts, mais en dehors de ça, vous ne ferez pas beaucoup de chèques pendant votre PVT, une majorité de magasins ne les acceptant même pas.

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Pour plus d’infos , consultez cette page.

La carte de débit

Avec une carte de débit, vous ne pourrez pas payer sur Internet à moins que le site concerné n’accepte les transactions Interac (ce qui est plutôt rare) et vous ne pourrez pas être à découvert car vous n’aurez accès qu’à l’argent que vous possédez.

Certains bars ne prennent pas les cartes de débit mais sont majoritairement équipés d’un ATM, un distributeur de billets disponible dans l’établissement et qui vous facture de 2 ou 5 $ de frais par retrait. Il est préférable de retirer de l’argent dans les distributeurs de votre banque afin de ne pas payer de frais supplémentaires.

En tant que PVTiste, la carte de débit suffit amplement pour votre vie quotidienne. Les cartes de débit canadiennes sont l’équivalent de ce que l’on appelle « carte de crédit » en France ou en Belgique : vous dépensez l’argent que vous avez sur votre compte (il est retiré immédiatement ou à la fin du mois).

La carte de crédit

Au Canada, la carte de crédit est réellement une carte de crédit : vous réglez vos achats avec votre carte (que vous ayez ou non de l’argent sur votre compte) et vous devez rembourser (en faisant un virement de votre compte de débit à votre compte de crédit) tout ce que vous avez dépensé, dans un délai de 21 jours. Si vous effectuez ce remboursement après 21 jours, vous devrez payer des taux d’intérêts extrêmement élevés (jusqu’à 19,9 %).

Important : il est recommandé de ne jamais retirer de l’argent avec une carte de crédit, car les taux d’intérêts très élevés évoqués ci-dessus sont appliqués immédiatement.

L’historique de crédit

Au Canada, les organismes TransUnion et Equifax vous attribuent une note, plus ou moins bonne, en fonction de votre comportement bancaire (ils se basent sur vos prélèvements bancaires, vos factures payées sur Internet, vos paiement par carte de crédit…). Plus vous payez vos factures à temps, plus votre note est bonne, au fil du temps.

Cet historique de crédit est très important au Canada car il peut vous être demandé si :

• vous envisagez d’acheter une maison ou une voiture à credit ;
• vous cherchez un emploi (un employeur peut conclure que si vous payez vos factures en temps et en heure, vous serez un employé fiable) ;
• vous souhaitez louer un logement (on ne vous demande pas systématiquement de le fournir mais c’est tout de même de plus en plus le cas, les propriétaires partant du principe que si vous êtes sérieux dans vos habitudes bancaires, vous serez un locataire qui prendra soin de son appartement et qui paiera son loyer).

Il est donc important, dès votre arrivée au Canada, de commencer à vous constituer un historique de crédit. Utiliser régulièrement votre carte de crédit vous permet de vous constituer un historique de crédit.

Pour plus d’informations sur le système bancaire, consultez cette interview de Rémy Paris, de la banque Desjardins : Les réponses à vos questions sur la banque au Canada.

Transférer son argent

Dans la partie Avant de s’envoler de ce guide, nous vous avons présenté les différentes façons d’apporter votre argent au Canada. Une fois votre compte en banque ouvert, vous pouvez procéder à un transfert d’argent. Depuis la France et la Belgique, cela peut prendre entre 5 et 15 jours. Vous pouvez également opter pour transfert d’argent à l’international plus rapide, à un prix privilégié (7,5 euros), à un taux de change vraiment intéressant via Transfermate.

Les premières semaines de votre PVT sont généralement l’occasion de beaucoup de dépenses, soyez donc vigilant pour éviter de vous retrouver dans une situation difficile.

Si vous optez pour un transfert via Western Union (immédiat mais plus cher), n’envoyez de l’argent qu’à des personnes de confiance car via cet organisme, l’identité du bénéficiaire n’est pas contrôlée.

Pour procéder à un virement vers le Canada, obtenez quelques informations auprès de votre banque canadienne, que vous fournirez à votre banque française ou belge ou à votre organisme de transferts d’argent :

• le nom de votre banque
• ses coordonnées
• son numéro de banque
• son numéro d’établissement
• votre numéro de compte en banque
• le SWIFT

Si vous optez pour un virement de banque à banque, profitez de votre passage à la banque lors de votre demande d’attestation de fonds pour leur demander de quelles informations ils ont besoin pour faire un virement au Canada. Pensez également à demander à votre banque française ou belge une autorisation de découvert. Vous n’en aurez peut-être pas besoin mais, si vous êtes amené à faire certaines dépenses imprévues ou simplement, si vous oubliez de vérifier le montant qui se trouve sur votre compte français ou belge avant de faire un achat, vous risquez, en cas de découvert non autorisé, de vous faire bloquer votre carte.